Calculadora de interés compuesto

El interés compuesto es lo que ocurre cuando la rentabilidad que genera tu dinero se queda dentro y empieza, a su vez, a generar rentabilidad. No ganas solo sobre lo que aportas, sino también sobre las ganancias acumuladas de los años anteriores. Por eso una aportación mensual modesta, sostenida durante décadas, termina pesando mucho más de lo que la intuición sugiere: el crecimiento no es una línea recta, sino una curva que se acelera con el tiempo.

La palanca no es aportar mucho de golpe, sino la constancia y el plazo. Cuanto antes empieza el capital a componer, más años tiene el mercado para trabajar sobre él. Esta calculadora hace visible ese efecto: separa lo que pones tú de lo que añade la rentabilidad, para que veas cómo se abre la brecha entre ambos a medida que pasan los años.

El capital final que ves es una cifra nominal: los euros que tendrías dentro de esos años. Pero esos euros valdrán menos que los de hoy, porque la inflación erosiona el poder adquisitivo. Por eso la herramienta muestra también el resultado en dinero de hoy: es la cifra que de verdad importa para saber qué podrás comprar con ese capital, no el número grande sin descontar inflación.

La segunda lectura es la más reveladora: cuánto has puesto tú (aportado) y cuánto lo pone el mercado (la rentabilidad acumulada). En plazos cortos casi todo el capital es aportación tuya; en plazos largos, la parte que pone el interés compuesto puede superar con holgura a lo que ingresaste. Ese cruce es la mejor forma de entender por qué el tiempo es el ingrediente decisivo.

Esta calculadora aplica una rentabilidad constante todos los años, y el mercado real nunca se comporta así: alterna años buenos y malos, y el orden en que llegan afecta al resultado, sobre todo cuando empiezas a retirar dinero. Trátala como una estimación orientativa de la mecánica del interés compuesto, no como un pronóstico de lo que tendrás. Para someter un plan a rentabilidades variables y medir su resistencia, el simulador Montecarlo es la herramienta adecuada.

Si activas el impuesto del ahorro, la cifra que verás es una aproximación: aplica la escala española sobre la ganancia suponiendo que rescatas todo de una vez, sin modelar ventas parciales, pérdidas compensables ni tu situación fiscal concreta. Úsalo para hacerte una idea del orden de magnitud, no como tu liquidación. No es asesoramiento financiero ni fiscal.